Kredyty
Kredyt bankowy jest umową zawartą w formie pisemnej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas, a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek. Na podstawie tej definicji kredyt postrzegany jest jako specyficzny rodzaj stosunków zobowiązaniowych, którego wyróżniającymi cechami są: zwrotność, terminowość i oprocentowanie. Podziału kredytów w można dokonać na podstawie różnych kryteriów. Do najważniejszych zaliczamy:
- okres kredytowania:
- o kredyty krótkoterminowe – do roku,
- o kredyty średnioterminowe – od roku do 3 lat,
- o kredyty długoterminowe – powyżej 3 lat;
- waluta kredytu:
- o złotowa – kredyt jest udzielany, wypłacany oraz zwracany wyłącznie w polskiej walucie,
- o dewizowa – kredyt jest udzielany w walucie innych krajów, najczęściej jest ona wypłacana przez bank i spłacana przez klienta w złotych, po kursie z dnia wypłaty i spłaty;
- przeznaczenie kredytu:
- o kredyty dla ludności:
- § kredyt konsumpcyjny,
- § kredyt odnawialny,
- § kredyt studencki,
- § kredyt konsolidacyjny;
- o kredyty gospodarcze:
- § kredyt obrotowy,
- § kredyt inwestycyjny,
- § faktoring;
- o kredyty hipoteczne.
Funkcje kredytu:
- emisyjna,
- dochodowa,
- rozdzielcza,
- interwencyjna,
- element rynku kapitałowego.
Etapy realizacji umowy kredytu bankowego:
- Wnioskowanie.
- Analiza sytuacji finansowej wnioskodawcy.
- Podjęcie decyzji kredytowej przez bank.
- Podpisanie umowy.
- Realizacja kredytu w formie określonej umową.
